12月17日，《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）正式公布，自2024年5月1日起施行。这是非银行支付机构监管领域的首部行政法规，也是中央金融工作会议之后出台的首部金融领域的行政法规。
　　业内专家表示，《条例》将进一步夯实非银行支付机构规范健康发展法治基础，营造法治化营商环境，也有助于更好引导非银行支付机构服务实体经济高质量发展。

夯实规范发展法治基础

　　近年来，我国非银行支付机构快速发展，对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。
　　数据显示，截至9月底，全国共有185家非银行支付机构，2022年全年处理支付业务超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占全国电子支付业务总量约80%、10%，日均备付金余额2.09万亿元，服务超10亿个人和数千万商户。
　　“出台《条例》，将监管实践中行之有效的制度上升为行政法规，进一步夯实非银行支付机构规范健康发展法治基础，有利于营造法治化营商环境，稳定各方预期，激发市场活力，也有利于保障用户合法权益，防范化解风险，促进非银行支付行业高质量发展。”中国人民银行相关负责人在答记者问时表示。

完善支付业务规则

　　此次发布的《条例》共6章60条，重点规定了以下内容：
　　一是明确非银行支付机构的定义和设立许可。将非银行支付机构定义为除银行业金融机构外，根据用户提交的电子支付指令转移货币资金的公司。规定设立非银行支付机构应当经中国人民银行批准，明确设立条件并严把准入关。明确非银行支付机构应当以提供小额、便民支付服务为宗旨，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务，不得从事或者变相从事清算业务。
　　二是完善支付业务规则。适应支付业务发展需要，将支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两类，并授权中国人民银行制定具体规则。明确支付业务管理要求，规定非银行支付机构应当健全业务管理等制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术，确保支付业务连续、安全、可溯源。明确支付账户、备付金、支付指令等管理规定，要求支付账户以用户实名开立，非银行支付机构不得挪用、占用、借用备付金，不得伪造、变造支付指令，防范非银行支付行业风险。
　　三是保护用户合法权益。规定非银行支付机构与用户签订支付服务协议，其条款应当按照公平原则拟定。非银行支付机构应当保障用户资金安全和信息安全，不得将相关核心业务和技术服务委托第三方处理；妥善保存用户资料和交易记录，建立有效的尽职调查制度，加强风险管理；采取有效措施保障支付账户安全，防范支付账户被用于非法集资、电信网络诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动。

更好服务实体经济发展

　　《条例》的出台为非银行支付机构的未来发展打下了良性竞争和规范健康发展的基础。
　　多家行业协会、非银行支付机构以及商业银行表示，《条例》将有利于非银行支付行业进一步规范健康发展，为助力实体经济发展和民生改善作出积极贡献。
　　支付清算协会表示，《条例》的出台，进一步完善了支付领域监管的顶层设计，提升了非银行支付机构监管法律层级，更全面、系统地规定了支付领域重大事项的管理和处置，有助于持续推动支付清算服务高质量发展。
　　从《条例》内容看，中国建设银行表示，在坚持近年来支付回归本源的监管核心思路基础上，同时注入新的政策内涵：一方面，严把非银行支付机构准入，强化主责主业，强调穿透式监管，强调公平竞争等要求，风险防范和处置措施更细更实；另一方面，在小额便民、对公合作等服务实体经济领域，给予市场合规机构更大发展空间。
　　“《条例》的正式颁布实施，有利于改善市场预期，增强发展动力，非银行支付行业将朝着更健康、更合规和更可持续的方向发展。”美团旗下支付机构钱袋宝总经理刘晓东说。
　　从防风险角度看，支付宝副总经理封俏表示，该《条例》进一步强化了对非银行支付机构的全链条、全周期的监管，有利于防范非银行支付行业风险。与此同时，在规范作用下，非银行支付行业将迎来进一步规范有序发展，同时也有利于实体产业的长远发展。
　　综合新华社、中国证券报微信公众号